Las cuentas remuneradas de septiembre: hasta un 3,10% TAE, pero con letra pequeña que conviene revisar

La oferta de septiembre: quién paga más y con qué condiciones

Según los datos recopilados por Kelisto.es y publicados por ABC, las cuentas remuneradas de septiembre ofrecen hasta un 3,10% TAE, un nivel que sigue por encima de la rentabilidad de muchos depósitos a corto plazo.

A la cabeza se sitúa la Cuenta Bienvenida de Raisin, con un 3,06% TIN y un 3,10% TAE durante los tres primeros meses, limitada a nuevos clientes y con un máximo de 60.000 euros. Por detrás aparecen Trade Republic (3,04% TAE), Bankinter (3,00% TAE) y B100 (3,00% TAE), todas con saldos máximos remunerados que van desde los 50.000 hasta los 100.000 euros.

En el caso de Bankinter, el 2,96% TIN (3,00% TAE) está condicionado a domiciliar la nómina y activar Bizum; si no se cumplen, el tipo cae al 2,47% TIN. Esa remuneración está garantizada hasta el 30 de abril de 2027, un dato que permite planificar los ingresos por intereses con antelación.

Por su parte, Openbank ofrece un 2,72% TIN durante 12 meses (2,75% TAE) sin límite de saldo, pero una vez transcurrido el periodo promocional el dinero pasa a la Cuenta de Ahorro al tipo vigente. Cajamar, con su Cuenta Online Wefferent, paga un 3% TIN durante seis meses, aunque la TAE cae al 1,52% al eliminar la remuneración posteriormente.

N26 y ING cierran la lista con remuneraciones mucho más modestas: el 1,50% TIN (1,30% TAE) del plan Metal de N26 y el 1,00% TAE de ING en su Cuenta Naranja, siempre vinculada a la Cuenta Nómina. Sin esa vinculación, la Cuenta Naranja se remunera al 0,30% TIN, un dato relevante para quienes ya tienen cuenta en esa entidad.

Depósitos: rentabilidad a cambio de inmovilizar el dinero

Para quienes no necesitan el dinero a corto plazo, los depósitos ofrecen rentabilidades superiores. Según la misma fuente, los mejores depósitos de septiembre alcanzan el 3,75% TAE, aunque a un plazo de siete años y a través de entidades extranjeras comercializadas por Raisin.

El depósito de Bank B a siete años (3,75% TAE) es el que más paga, pero requiere inmovilizar el dinero durante todo ese periodo y no admite cancelación anticipada. Le sigue BluOr Bank a dos años (3,30% TAE), con un importe mínimo de un euro y también sin cancelación, y SME Bank a 12 meses (3,24% TAE), que exige un mínimo de 20.000 euros.

Entre los depósitos nacionales, Openbank ofrece un 2,75% TAE a seis meses, aunque exige contratar la Cuenta Nómina Open. Self Bank paga el mismo 2,75% TAE a 12 meses, con un mínimo de 6.000 euros, y permite cancelar antes del vencimiento a cambio de perder el interés del trimestre en curso. BFF Bank, con respaldo italiano, ofrece un 2,779% TAE a nueve meses, con importes desde 5.000 euros hasta 3 millones, pero sin cancelación anticipada.

La diferencia clave entre cuentas y depósitos sigue siendo la disponibilidad: en las cuentas el dinero puede retirarse cuando se necesite, mientras que en los depósitos queda inmovilizado hasta el vencimiento. Combinar ambos productos permite cubrir necesidades de liquidez y rentabilidad.

Letra pequeña y fondos de garantía: lo que no debe pasarse por alto

Detrás de cada tipo de interés hay condiciones concretas que pueden alterar la rentabilidad final. En las cuentas remuneradas, el tipo más alto suele durar solo unos meses o está condicionado a requisitos como domiciliar la nómina, activar Bizum o realizar compras mensuales, como en el caso de B100.

Comparar siempre TAE con TAE es una recomendación básica, ya que el TIN no incluye la capitalización ni el efecto de los periodos promocionales. También hay que recordar que los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF, por lo que la rentabilidad neta será menor.

En cuanto a la seguridad, todos los productos ofrecen la cobertura de fondos de garantía de depósitos: el español hasta 100.000 euros por cuenta y titular, y los europeos (alemanes, italianos, belgas, letones, lituanos o neerlandeses) con el mismo límite, lo que permite compensar el riesgo de contratar con entidades extranjeras.

La recomendación de los expertos que recoge la fuente es clara: elegir una cuenta remunerada si se quiere liquidez para gastos imprevistos, y un depósito si se sabe que el dinero no se necesitará hasta una fecha concreta. Revisar qué ocurre al final del periodo promocional y elegir plazo acorde con los planes de ahorro son decisiones que evitan sorpresas.